Le recentrage du PTZ 2012 pour des raisons d'économies budgétaires, l'enveloppe passant de 2,6 milliards d'euros à 820 millions d'euros va modifier les règles du jeu du financement immobilier.
Pour l'année 2011 300 000 ménages ont pu bénéficier du PTZ+
Pour obtenir cette baisse d'enveloppe l'on trouve les mesures suivantes : - Suppression du prêt PTZ sur l'ancien - Retour aux plafonds de ressources - Plafond des montants de PTZ
La suppression du prêt PTZ sur l'ancien va handicaper les primo-accédants qui se tournent vers ce type d'achat moins cher que du neuf.
L'impact sur les financements restant toutefois faible car les montants n'étaient pas aussi favorables que dans du neuf. L'indice énergétique étant la clef du calcul faisait baisser le montant du prêt à taux zéro.
Mais le système achat vente va surement ralentir par le fait que beaucoup d'acheteurs de neuf passent par la vente de leur première acquisition.
L'exception de la suppression du PTZ sur l'ancien sera pour les occupants de HLM qui, s'ils ont la possibilité d'acheter leur appartement, pourront bénéficier du nouveau PTZ 2012.
Le premier élément est le retour à des plafonds de revenus avec des calculs tenant compte des revenus fiscaux du coefficient familial et de la zone de l'achat. Zone A de 43 500 euros pour un célibataire à 87 000euros pour un couple avec deux enfants. Zone B1 de 30 500 euros pour un célibataire à 61 000 euros pour un couple avec deux enfants. zone B2 de 26 500 euros pour un célibataire à 53 000 euros pour un couple avec deux enfants.
Les plafonds en fonction de la localisation du bien a financer, de son caractère neuf et énergétique sont à la baisse.
Des plafonds maximum de prêts sont aussi définis entre 26 500 et 43 500 euros.
La dernière base de calcul est, en fonction de la localisation et de l'indice énergétique, un pourcentage d'intervention qui pourra varier de 10% à 40% ou de 5% à 30%.
Pour arriver a mettre en place ces calculs, il faut modifier la calculatrice. Dès que la nouvelle calculatrice sera en place nous vous l'indiquerons et la mettrons à votre disposition pour vous permettre, sans engagement, de vous faire une idée sur les possibilités de financement.
Ne perdons pas de vue qu'avant d'envisager un achat immobilier il convient d'effectuer une mise a plat de ses finances. Il est parfois utile de faire un rachat de crédits des prêts consommation et révolving afin d'optimiser les possibilités d'emprunter.
voir l'article sur les conditions du crédit renouvelable
Mais surtout rechercher les possibilités de diminution des mensualités dans le cadre d'un rachat de crédit, grâce à l'étude sans engagement cliquez ici
Jean Francois Fournier - Ancien banquier
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