Solution du surendettement, calcul de l'endettement et masse monétaire - ARC®

La notion de surendettement

est aussi fonction de la tranche de salaire et du nombre de personnes dans le ménage. Il est plus facile d'être endetté a 40% sur un salaire de 5 000 euros que sur un salaire de 1 100 euros. Ainsi un loyer de 500 euros + 1 000 euros de crédits actuels pour 35 000 euros de crédits divers représente un endettement de 50% sur un revenu après impôt de 3 000 euros

La notion de reste a vivre

Cette notion sert à l'analyse de la somme disponible pour vivre après paiement des impôts ,des loyers et des crédits elle est variable suivant les banques.

Le calcul de l'endettement

Montant de la mensualité des crédits + le loyer divisés par le revenu net imposable.

Certains établissements ajoutent aux charges le montant des pensions alimentaires payés d'autres les soustraient des revenus.

Les établissements financiers de tous pays

Ils utilisent pour beaucoup les mêmes ratios avec quelques ratios complémentaires et termes spécifiques voir lexiques et calculs particuliers.

Les termes financiers et lexiques

Le jargon financier demande parfois quelques décodages des termes pour y voir un peu plus claire dans les articles des quotidiens et souvent exprimés en anglais.

le revenu personnel disponible

Cet élément est utilisé comme indicateur de richesse et différentiel (revenus moins dettes), surtout entre différents pays.

Pour les analyses par pays on mesure le rapport capitaux dû par les particuliers voir pour les dettes publics et le revenu disponible des particuliers idem pour les Etats pour base de calcul des endettements et déficit.

Le pouvoir d'achat réel dépend:

La réglementation

Notre approche en France sur le crédit et sur le rachat de crédit est régie par la loi. En particulier la loi Lagarde et les professionnels intermédiaire en opérations de banque, les Etablissements financiers et les banques sont soumis à une réglementation d'identification, d'assurances professionnelles, d'offres de crédits avec des critères précis.

Le taux d'usure régie par la loi publié par la banque de France

Les prêts révolving a utiliser avec modération car le taux légal est a 21,35% les prêts consommations taux maxi 8,15% les prêts immobiliers taux maxi 5,60% sont distribués par les banques dans la fourchette de 3,50% sur 15 ans a 3,75% sur 25 ans même s'ils connaissent une légère remontée.

Les quotités d'endettement

sont définis par les banquiers, les types de crédits et la qualité des revenus les durées entre 30% a 50% sous certaines conditions

Les solutions en France.

La restructuration pour les résidents français permet de baisser la mensualité grâce à deux éléments dans le cadre du rachat de crédits

1)taux bas de 6,79% soit teg 8% pour les prêts conso et révolving et durée de 7 a 12 ans

2)taux bas de 2,75% variable capé ou de 3.75% a 5,56% maxi taux fixe suivant dossier.

La suspension de dettes pendant 2 ans

par négociation avec les banques ou avec le tribunal d'instance

le dépôt d'un dossier de surendettement

auprès de la Banque de France pour les cas où l'on ne peux pas faire face à ses dettes et que le rachat de crédit a été refusé par les banques spécialisées. On utilise un plan de désendettement auprès de la Banque de France. Cela permet des délais de remboursement et la fin des poursuites des créanciers

La faillite personnelle

Enfin si la situation financière est par trop insoluble, l'on peut déposer auprès du tribunal qui peut décider de l'effacement des dettes.

Le dossier en Banque de France et la faillite personnelle, interdit pendant un certain délai d'avoir un carnet de chèque et une carte de crédit et ne permet plus d'obtenir de financement.

Les prêts entre particuliers

de très nombreuses offres sur internet (forum, annonce,mail reçu) provenant de pseudo prêteurs ne sont que des pièges. Les astuces sont sans limite ainsi que les mails "copié collé" pour vous tendre le piège ayant comme seul but de vous prendre (des frais de virement, "non" des frais d'assurance, "non" des frais de mise en place)donc de l'argent sans avoir le crédit ou l'objet promis.

Recherche des solutions du surendettement

Vous n'avez pas les moyens de prendre un avocat ou être assité voici le FORMULAIRE à remplir afin de saisir le ministére de la justice

La masse monétaire

Lié aux dettes et aux ressources la masse monétaire est au coeur des problèmes financiers lire aussi un article de G Denamps du site lapagefinancière.fr "Pourquoi l'argent manque-t-il?"

L'appel de CANTONA

L'essai de faire prendre la main aux clients des banques a le mérite de la tentative, mais n'est qu'un petit élément face à l'organisation financière. Plus de détails sur l'appel de monsieur CANTONA.

La compréhension des mécanismes financiers

Les fables de l'économie .

.

Retour page principale Association Aide au Rachat de Crédits Rachat de crédits & financement immobilier . . tel 04 50 67 03 69

Par Jean-François Fournier .


Jean Francois Fournier - Ancien banquier


Lexique des termes économiques utilisés par l'ARC Rachat de Crédits - Rechercher des articles

Liens - 2 - 3 - immobilier
Régional - professionnels
Refannu - Maxibottin

Nous écrire
W3C | XHTML | CSS | RSS Valide