Rachat de Crédits: Nouvelles des courtiers de l'ARC®Rachat de Crédits: Nouvelles des courtiers de l'ARC®Le magazine 60 millions de consommateurs, les clients utilisant leurs comptes bancaires, l'association arcrachatcredits.org et nos courtiers en rachats de crédits qui analysent les relevés mensuels constatent de très nombreux prélèvements pour frais sur les découverts, les incidents de paiement et les opérations liées.
Même si les plaquettes tarifaires sont affichées et sont envoyées aux clients des banques, le consommateur a peu de moyen pour ne pas subir ces surcoût en tout genre.
La concurrence ne peut pas jouer valablement dans ce domaine, car les tarifs les plus chers ne sont pas chez un seul banquier et les moins chers non plus. Les banquiers mettent en avant qu'ils ne gagnent pas d'argent sur les crédits !! mais que le crédit est un produit de fidélisation.
C'est vrai car dans la pratique le changement de banque reste toujours un parcours du combattant, le client étant captif avec ces prélèvements (loyer , edf, téléphone, abonnement internet), les crédits immobiliers ou les crédits consommations. Avoir plusieurs banques coutent aussi en temps, en gestion, et en transfert de compte à compte.
A l'heure de l'informatique, des mail et sms, il apparaît que l'envoi d'un simple avis est une rente de profit du secteur bancaire.
Le prix d'une lettre ordinaire non signée varie d'une banque à l'autre alors que l'informatique gère cette lettre en automatique très rapidement, et il y aura encore une autre facturation sur écriture en pré-décision.
Si certains frais et prélèvement font dépasser le taux d'usure du découvert, il nous semble que le taux d'usure lui même est usuraire, en effet le taux d'usure permet aux banques et établissements de crédit de facturés du découvert ou du révolving à 21,80% alors que le marché financier propose à ces mêmes banques des taux à 3 mois à 0,80%.
Inutile de parler des pénalités de 8% prélevées lorsqu'il y a un impayé sur un prélèvement de crédit en sus des frais du banquier rejetant.
L'impact des frais est d'autan plus important que les revenus du clients sont faibles car ces frais sont forfaitaires et sans limite sur chaque écriture.
Il est courant de voir un cumul de frais pour incident de paiement ou de pré-décision s'élever de 200 euros a 300 euros par mois.
Le conseil de faire un cumul des frais pour faire ressortir si les opérations sont hors du TEG n'est pas toujours faciles et les gens qui travaillent n'ont pas toujours la patience et le temps de vérifier ce détail.
En sus des associations de consommateur, vous pouvez, en étant titulaire d'un compte bancaire, mettre l'accent, en écrivant à vos députés ou sénateurs pour qu'ils prennent conscience de cette anomalie.
Nos parlementaires vont débattre sur le crédit à la consommation en subissant la pression des lobistes bancaires.
Nos députés et nos sénateurs n'ayant pas de problème de découvert (on se trompe peut être!!) ils n'imaginent pas que :
300 euros de frais sur un salaire de 1050 euro mènent tout droit vers le surendettement.
Que 8% de pénalité sur retard de paiement est insupportable sur du crédit déjà à plus de 21%.
Envoyez à vos élus un message sur ce thème :
Mettre le taux d'usure sur les révolving a des taux inférieurs a 21,90%.
choisir les députés pour lui adresser un message sur ces themes
Tout passe par le système bancaire et l'on voit bien que lorsque les banques se grippent les l'ensemble des acteurs de l'économie et des particuliers qui paient.
Une part de capitaux propres des banques pour couvrir les risques et l'argent déposé représente le poids économique des banques.
Les recettes de frais, de cotisations divers et la spéculation génère des bénéfices de quelques milliards d'euros qui ont permis aux banques de rembourser très vite l'Etat ?
Une part de ces recettes ont été prise sur les comptes des utilisateurs des banques.
Il convient de demander un peu plus de raisonnable à ce système qui consiste a prélever de l'argent sur des comptes qui vont déjà pas bien.
Ce n'est pas par là que l'on relancera la consommation.
Jean Francois Fournier - Ancien banquier
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